現金の後退と非接触型の上昇は、対面取引を再形成しています。現金は2014年の店内支出の44% から2024年には15% に減少し、デジタルウォレットは2023年にPOS支出の30% に達しました。Worldpayのグローバル支払いレポート2024を使用します。の場合Tier-2/3銀行とデジタル変革シーカー、SoftPOS、Tap-to-Phone、ネットワークトークン化の3つの絡み合ったトレンドは、2025-2027を使用します。
この見通しは世界市場に焦点を当てており、コンプライアンスや顧客の信頼を損なうことなく、受け入れを近代化し、詐欺を減らし、承認率を引き上げるための実用的なロードマップを求める地域の中小銀行に合わせて調整されています。
-これらのトレンドが重要な理由
モバイルテクノロジーが実体経済にますます力を与えるにつれて、世界のGDPの5.8% に貢献しますGSMA-受け入れレイヤーは構造アップグレード中です。標準は成熟しており、デバイス機能は遍在しており、カードネットワークはトークン化から測定可能な利点を報告しています。最終的な結果: 展開の高速化、総所有コストの削減、およびマーチャントと銀行の支払い結果の改善。
ディープダイブ: コアトレンド (2025-2027)
SoftPOS: COTSデバイスでのソフトウェア定義の受け入れ
SoftPOSを使用すると、マーチャントは、専用のハードウェアを使用せずに、市販の既製 (COTS) デバイス (スマートフォン/タブレット) で非接触型カード支払いを受け入れることができます。COTS (MPoC) でのPCIモバイル支払い標準は、以前のSCoCおよびCPoC標準に基づいて、同じデバイス上で非接触型およびPINをサポートするソリューションに客観的なセキュリティフレームワークを提供します。
ドライバーには、NFCユビキタス、専用端末と比較した設備投資の削減、マイクロおよびスモールマーチャントの迅速なオンボーディング、PCIで認められたラボを介した成熟したコンプライアンステストが含まれます。銀行の場合、SoftPOSは、特にサービスの行き届いていないセグメントで、マーチャントの買収を加速します。
データポイント: PCI SSCは正式にMPoCを公開し、プログラム (v1.1など) の更新を続け、統合、テスト、および管理の要件を改善します (PCI SSC)。
バリューチェーンへの影響: デバイスOEMとISVはSDKで連携します。買収者はプロビジョニングを合理化します。マーチャントはハードウェアコストを削減します。消費者は一貫したタップエクスペリエンスを獲得します。
Tap-to-Phone: どこでも非接触
Tap-to-Phoneは、準拠したスマートフォンに非接触型の受け入れをもたらし、モビリティ、キューバスト、および組み込みコマースのユースケースを可能にします。養子縁組の勢いは強い: ビザが報告した世界中で年間200% の成長2025年、Tap-to-Add-Cardなどの追加の革新により、トークンの有効化が促進されました。
ドライバーには、非接触型 (英国などの市場での年間数十億の非接触型取引) 、マーチャントモビリティのニーズ、参入障壁の低下などがあります。Tier-2/3 Banksの場合、Tp-to-PhoneはSMBポートフォリオの「テクノロジーイコライザー」です。
バリューチェーンへの影響: 買収者は受け入れを急速に拡大します。PSPはTap-to-Phoneをオムニチャネル提案にバンドルします。マーチャントは柔軟なチェックアウトのロックを解除します。消費者は一貫したタップフローを体験します。
ネットワークトークン化: より良い支払い結果を伴うセキュリティ
トークン化は機密性の高いPANをネットワークトークンに置き換え、露出を減らし、ライフサイクル管理を可能にします。EMV®支払いトークン化技術フレームワークロール、フロー、およびPAR (Payment Account Reference) を定義し、トークン化されたトランザクションを基になるアカウントにリンクします。
測定可能な利点が大規模に文書化されています。Visaは、トークン化されたカードに記載されていない取引を報告しています。オンライン詐欺の約30% の削減と承認率が4.6% 上昇対PAN資格情報 (ビザ)。トークンの発行は加速しており、摩擦のない更新と失敗した支払いの削減が可能になっています (ビザの受け入れ)。
バリューチェーンへの影響: 発行者は承認と詐欺の結果を改善します。取得者はより安定した資格情報を取得します。マーチャントは誤った減少を減らします。消費者はシームレスな更新を楽しんでいます。
Data-Driven Outlook (グローバル、2025-2027)
-証拠は、非接触型の受け入れとトークン化された資格情報の継続的なグローバルな拡大を示しています。規制圧力と詐欺の傾向 (参照)マッキンゼーのグローバルペイメントレポート) は、銀行に認証、データ共有、および標準に沿った受け入れへの投資を促します。
| アイテム | 証拠 | ソース |
|---|---|---|
| POSでのデジタル財布 (2023) | 30% シェア | ワールドペイGPR 2024 |
| 現金店内シェア | 2014: 44% → 2024: 15% | ワールドペイ |
| トークン化の結果 | 〜30% のオンライン詐欺の削減。〜4.6% の承認リフト | ビザ |
| TaptoPhoneの勢い | 前年比200% グローバル成長 (2025年) | ビザ |
| SoftPOS標準の成熟度 | 利用できるPCI MPoC v1.1プログラム | PCI SSC |
機会と課題
機会
- SoftPOSとTap-3-toPhoneを介した大規模なSMBの買収により、オンボーディングの摩擦が軽減されます。
- ネットワークトークンからの支払い結果の改善 (承認の増加、不正の減少)。
- フィールドセールス、配信、およびイベントのための組み込みコマースとモビリティ。
- ポートフォリオの差別化ティア2/3銀行標準調整されたソリューションを通じて。
課題
- PCI MPoC、EMV、およびデバイスセキュリティベースライン全体のコンプライアンスの複雑さ。
- データ、バイオメトリクス、コンソーシアムの参加を必要とする不正管理 (マッキンゼー)。
- マーチャントのサポート、トレーニング、およびサービス操作のための変更管理。
- 既存のプラットフォームとのレガシー統合とトークンライフサイクルオーケストレーション。
実用的なアクションガイド
戦略的意思決定者向け (地方銀行のCEO/CFO)
- SoftPOS/Tap-3 toPhoneの受け入れを優先して、より低い設備投資でSMBリーチを拡大します。
- 承認を解除し、不正を減らすために、カードのないフロー全体でネットワークトークン化を義務付けます。
- 分析とデータのパートナーシップに投資して、認証を強化し、誤った減少を減らします。
マネージャー向け (支払い、リスク、IT)
- MPoCにリストされているソリューションを選択し、SoftPOS展開のラボ認証を確認します (PCI SSC)。
- トークンのライフサイクル管理 (更新、資格情報の更新) およびPARアライメントを有効にするEMVCoを使用します。
- ネットワークトークンデータ (VisaNetインサイトなど) を使用したベンチマーク認証および不正KPI。
一般視聴者向け
- 非接触の習慣を採用します。Tap-to-Phoneとトークン化されたチェックアウトをサポートするマーチャントを選択します。
- デバイスを更新し、信頼できるウォレットを使用して、安全なトークン化された資格情報の恩恵を受けます。
SZZT ELECTRONICS COによる価値の実現、 Т Д.
SZZTエレクトロニクスCO.、 Т Д.は金融技術ソリューションプロバイダーです (est。1993) 決済端末、セルフサービスキオスク、プラットフォームサービス、モバイル決済およびSoftPOSソリューション、およびインテリジェントバンキング/病院ソリューションに中核的な強みを備えています。このブランドは、CMMI、ISP、VISA、PCI、CEなどの認証に裏打ちされた、10Mのデバイスが出荷され、300件の特許出願を行う160か国の5大陸のクライアントにサービスを提供しています。
の場合ティア2/3銀行とデジタル変革シーカーこれは、標準に沿ったSoftPOS/Tp-toPhoneの展開、トークン化対応のプラットフォーム統合、およびポートフォリオの経済性を保護しながら顧客体験を向上させる堅牢なアフターセールス業務が可能なパートナーを意味します。これらのトレンドを市場に合わせて調整するには、専門家の相談を依頼するまたは問い合わせを開始するを使用します。
参照
- 標準ボディ:PCIセキュリティ標準評議会 (MPoC);EMVCo支払いトークン化を使用します。
- ネットワーク:Visa Tap-to-Phoneの成長 (2025年);ビザのトークン化の結果;ビザの受け入れを使用します。
- 市場分析:Worldpayグローバル支払いレポート2024;Worldpay 10年のトレンド;マッキンゼーグローバル決済レポートを使用します。
- 意思決定サポート:ガートナー(Hype Cycles、Magic Quadrants、診断、およびより高速でスマートなテクノロジー決定のための専門家によるガイダンス)。