El retroceso del efectivo y el aumento del contactless están remodelando el comercio en persona: el efectivo cayó del 44% del gasto en la tienda en 2014 al 15% en 2024, mientras que las billeteras digitales alcanzaron el 30% del gasto en el punto de venta en 2023, segúnInforme de pagos globales de Worldpay 2024. ParaBancos de nivel 2/3YBuscadores de transformación digital, Tres tendencias entrelazadas-SoftPOS, Tap-to-Phone y tokenización de red-definirán los pagos móviles globales en2025-2027.
Esta perspectiva se centra en el mercado global y se adapta a los bancos regionales pequeños y medianos que buscan hojas de ruta prácticas para modernizar la aceptación, reducir el fraude y elevar las tasas de autorización, sin comprometer el cumplimiento o la confianza del cliente.
--Por qué estas tendencias son ahora
A medida que las tecnologías móviles impulsan cada vez más la economía real, contribuyendo con el 5,8% del PIB mundialGSMA-La capa de aceptación está experimentando una actualización estructural. Los estándares son maduros, las capacidades de los dispositivos son omnipresentes y las redes de tarjetas reportan beneficios medibles de la tokenización. El resultado neto: implementaciones más rápidas, menor costo total de propiedad y mejores resultados de pago para comerciantes y bancos.
Buceo profundo: tendencias principales (2025-2027)
SoftPOS: Aceptación definida por software en dispositivos COTS
SoftPOS permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta sin contacto en dispositivos comerciales listos para usar (COTS) (teléfonos inteligentes/tabletas) sin hardware dedicado. ElPagos móviles PCI en COTS (MPoC)Proporciona un marco de seguridad basado en objetivos para soluciones que admiten sin contacto y PIN en el mismo dispositivo, basándose en estándares anteriores de SPoC y CPoC.
Los controladores incluyen la ubicuidad de NFC, menor gasto de capital en comparación con terminales dedicados, incorporación rápida para micro y pequeños comerciantes, y pruebas de cumplimiento maduras a través de laboratorios reconocidos por PCI. Para los bancos, SoftPOS acelera la adquisición de comerciantes, especialmente en segmentos desatendidos.
Puntos de datos: PCI SSC publicó formalmente MPoC y continúa actualizando el programa (por ejemplo, v1.1), mejorando la integración, las pruebas y los requisitos de gestión.SSC PCI).
Impacto en la cadena de valor: OEM e ISV de dispositivos se alinean en SDK; los adquirentes optimizan el aprovisionamiento; los comerciantes reducen los costos de hardware; los consumidores obtienen experiencias de toque consistentes.
Tap-to‑Phone: Sin contacto en todas partes
Tap-to-Phone brinda aceptación sin contacto a cualquier teléfono inteligente compatible, lo que permite la movilidad, la eliminación de colas y los casos de uso de comercio integrado. Impulso de adopción es fuerte: Visa reportó200% de crecimiento año tras año en todo el mundoEn 2025, con innovaciones adicionales como la habilitación de tokens catalizadora de Tap-to-Add-Card.
Los conductores incluyen la familiaridad del consumidor con contactless (miles de millones de transacciones anuales sin contacto en mercados como el Reino Unido), necesidades de movilidad comercial y menores barreras de entrada. Para los bancos de nivel 2/3, Tap-to-Phone es un “ecualizador tecnológico” para carteras de pymes.
Impacto en la cadena de valor: los adquirentes expanden la aceptación rápidamente; los PSP agrupan Tap-to-Phone en propuestas omnicanal; los comerciantes desbloquean el pago flexible; los consumidores experimentan flujos de grifo consistentes.
Tokenización de la red: seguridad con mejores resultados de pago
La tokenización reemplaza los PAN sensibles con tokens de red, reduciendo la exposición y permitiendo la administración del ciclo de vida. ElEMV®Marco técnico de tokenización de pagosDefine los roles, los flujos y la referencia de cuenta de pago (PAR) para vincular las transacciones tokenizadas a la cuenta subyacente.
Los beneficios medibles ahora están documentados a escala. Visa informa transacciones tokenizadas de tarjeta no presente ver un~ 30% de reducción en el fraude en líneaY a~ 4.6% de aumento en las tasas de autorizaciónFrente a credenciales PAN ()Visa). La emisión de tokens se está acelerando, permitiendo más actualizaciones sin fricción y menos pagos fallidos.Aceptación de la visa).
Impacto de la cadena de valor: los emisores mejoran los resultados de aprobación y fraude; los adquirentes obtienen credenciales más estables; los comerciantes reducen las falsas disminuciones; los consumidores disfrutan de renovaciones sin interrupciones.
Outlook basado en datos (Global, 2025-2027)
--La evidencia apunta a la continua expansión global de la aceptación sin contacto y las credenciales tokenizadas. Presión regulatoria y tendencias de fraude (ver)Informe de pagos globales de McKinsey-Empujará a los bancos a invertir en la autenticación, el intercambio de datos y la aceptación alineada con los estándares.
| Artículo | Evidencia | Fuente |
|---|---|---|
| Carteras digitales en POS (2023) | 30% de participación | Worldpay GPR 2024 |
| Efectivo en la tienda compartir | 2014: 44% → 2024: 15% | Worldpay |
| Resultados de la tokenización | ~ 30% de reducción de fraude en línea; ~ 4.6% de autorización de elevación | Visa |
| Impulso de tap-to-Phone | 200% de crecimiento global interanual (2025) | Visa |
| Vencimiento estándar de SoftPOS | Programa PCI MPoC v1.1 disponible | SSC PCI |
Oportunidades y desafíos
Oportunidades
- Adquisición de SMB a escala a través de SoftPOS y Tap-to-Phone, reduciendo la fricción de onboarding.
- Resultados de pago mejorados de los tokens de red (aprobaciones más altas, menor fraude).
- Comercio y movilidad integrados para ventas de campo, entrega y eventos.
- Diferenciación de cartera paraBancos de nivel 2/3A través de soluciones alineadas con los estándares.
Desafíos
- Complejidad de cumplimiento en PCI MPoC, EMV y líneas base de seguridad de dispositivos.
- Gestión del fraude que requiere datos, biometría y participación en el consorcioPor McKinsey).
- Gestión del cambio para soporte comercial, capacitación y operaciones de servicio.
- Integración heredada y orquestación del ciclo de vida de tokens con plataformas existentes.
Guía de acción práctica
Para tomadores de decisiones estratégicas (CEOs/CFO de bancos regionales)
- Priorice la aceptación de SoftPOS/Tap-to-Phone para expandir el alcance de SMB con menor gasto de capital.
- Mandato de la tokenización de red a través de flujos de card‑not-presentepara levantar aprobaciones y reducir el fraude.
- Invierta en análisis y asociaciones de datos para fortalecer la autenticación y reducir las falsas disminuciones.
Para los gerentes (pagos, riesgo, TI)
- Seleccione las soluciones listadas en MPoC y verifique las certificaciones de laboratorio para las implementaciones de SoftPOS ()SSC PCI).
- Habilitar la administración del ciclo de vida del token (actualizaciones, actualización de credenciales) y alineación PAR porEMVCo.
- Benchmark los KPI de autorización y fraude utilizando datos de token de red (por ejemplo, información de VisaNet).
Para audiencias generales
- Adopte hábitos sin contacto; elija comerciantes que soporten Tap-to-Phone y pagos tokenizados.
- Mantenga los dispositivos actualizados y use billeteras confiables para beneficiarse de las credenciales seguras con token.
Realización de valor con SZZT ELECTRONICS CO., ЛТД.
ELECTRÓNICA CO. DE SZZT, ЛТД.Es un proveedor de soluciones de tecnología financiera (est). 1993) con fortalezas en terminales de pago, quioscos de autoservicio, servicios de plataforma, pago móvil y soluciones SoftPOS, y soluciones inteligentes de banca/hospital. La marca atiende a clientes en los cinco continentes, 160 países, con 10 millones de dispositivos enviados y 300 solicitudes de patentes, respaldadas por certificaciones que incluyen CMMI, ISP, VISA, PCI y CE.
ParaBancos de nivel 2/3YBuscadores de transformación digital, Esto significa un socio capaz de implementaciones SoftPOS/Tap-to-Phone alineadas con los estándares, integración de plataforma lista para tokenización y operaciones de posventa sólidas que protegen la economía de la cartera al tiempo que elevan la experiencia del cliente. Para adaptar estas tendencias a su mercado,Solicite una consulta expertaOIniciar una investigación.
Referencias
- Órganos de normalización:Consejo de Normas de Seguridad PCI (MPoC);Tokenización de pago de EMVCo.
- Redes:Crecimiento de Visa Tap-to-Phone (2025);Resultados de la tokenización de Visa;Aceptación de la visa.
- Análisis de mercado:Informe de pagos globales de Worldpay 2024;Tendencias de 10 años de Worldpay;Informe de Pagos Globales de McKinsey.
- Apoyo a la decisión:Gartner(Ciclos de bombo, Cuadrantes Mágicos, diagnósticos y orientación experta para decisiones tecnológicas más rápidas e inteligentes).