يُعيد تراجع النقد وارتفاع الإنفاق بدون تلامس تشكيل التجارة الشخصية: فقد انخفضت الأموال النقدية من 44% من الإنفاق في المتاجر في عام 2014 إلى 15 ٪ في عام 2024 ، في حين بلغت المحافظ الرقمية 30 ٪ من الإنفاق في نقاط البيع في عام 2023 ، وفقًا لـتقرير المدفوعات العالمية لـ Worldpay 2024. لـبنوك من الدرجة 2/3والباحثون عن التحول الرقميثلاثة اتجاهات متشابكة-softpo ، tapto phone ، وترميز الشبكة-ستحدد مدفوعات الهاتف المحمول العالمية في2025-2027.
تركز هذه النظرة على السوق العالمية وهي مصممة خصيصًا للبنوك الإقليمية الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تسعى إلى خرائط طريق عملية لتحديث القبول والحد من الاحتيال ورفع معدلات التفويض-دون المساس بالامتثال أو ثقة العملاء.
-لماذا هذه الاتجاهات مهمة الآن
كما تعمل تقنيات الهواتف المحمولة بشكل متزايد على الاقتصاد الحقيقي-المساهمة 5.8 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي لكلغسما-تشهد طبقة القبول ترقية هيكلية. المعايير ناضجة ، وقدرات الجهاز موجودة في كل مكان ، وشبكات البطاقات تبلغ عن فوائد قابلة للقياس من الترميز. النتيجة الصافية: عمليات نشر أسرع ، وانخفاض التكلفة الإجمالية للملكية ، وتحسين نتائج الدفع للتجار والبنوك.
الغوص العميق: الاتجاهات الأساسية (2025-2027)
SoftPOS: القبول المعرف بالبرمجيات على أجهزة سرير الأطفال
تمكن SoftPoss التجار من قبول مدفوعات البطاقات بدون اتصال على الأجهزة التجارية الجاهزة (المرائك) (الهواتف الذكية/الأجهزة اللوحية) بدون أجهزة مخصصة. الـالدفع عبر الهاتف المحمول PCI على المروحة (MPoC)يوفر المعيار إطارًا أمنيًا يستند إلى الهدف للحلول التي تدعم الاتصال وتثبت على نفس الجهاز ، بناءً على معايير SPoC و CPoC السابقة.
يشمل السائقون NFC كل مكان ، وانخفاض capex مقابل المحطات الطرفية المخصصة ، وسرعة الإعداد للتجار الصغار والصغار ، واختبار الامتثال الناضج من خلال مختبرات PCI المعترف بها. بالنسبة للبنوك ، يسرع SoftPOS اكتساب التاجر ، وخاصة في القطاعات التي تعاني من نقص الخدمات.
نقاط البيانات: PCI SSC منشورة رسميًا تستمر في تحديث البرنامج (على سبيل المثال ، v1.1) ، وتحسين متطلبات التكامل والاختبار والإدارة (PCI SC).
تأثير سلسلة القيمة: محاذاة الأجهزة OEMs و ISVs على SDKs ؛ يبسط المشترين عملية التوريد ؛ يخفض التجار تكاليف الأجهزة ؛ يحصل المستهلكون على تجارب نقر متسقة.
تابهو: لا تلامس في كل مكان
يجلب tapسيفون قبولًا لا تلامس لأي هاتف ذكي متوافق ، مما يتيح التنقل ، وخرق قائمة الانتظار ، وحالات الاستخدام التجاري المضمنة. زخم الاعتماد قوي: تم الإبلاغ عن التأشيرة200% سنويّ نمو في جميع أنحاء العالمفي عام 2025 ، مع ابتكارات إضافية مثل tap0.2-addation card تحفيز تمكين الرمز المميز.
يشمل السائقون معرفة المستهلك باللاتلامس (مليارات المعاملات السنوية التي لا تلامس في الأسواق مثل المملكة المتحدة) ، واحتياجات تنقل التاجر ، والحواجز المنخفضة أمام الدخول. بالنسبة للبنوك tier-y-3 ، فإن tap2to phone عبارة عن معادل تقني لحافظات SMB.
تأثير سلسلة القيمة: توسيع المشترين للقبول بسرعة ؛ فتح taptoannel في مقترحات omnichannel ؛ التجار مرونة الخروج ؛ تجربة المستهلكين تدفق الصنبور متسقة.
توكنات الشبكة: الأمان مع نتائج دفع أفضل
يستبدل الترميز المقالي الحساسة برموز الشبكة ، مما يقلل من التعرض ويمكّن إدارة دورة الحياة. الـEMV®الإطار الفني للدفع التوكناتيحدد الأدوار والتدفقات ومرجعية حساب الدفع (القيمة الاسمية) لربط المعاملات ذات الرمز المميز بالحساب الأساسي.
يتم الآن توثيق الفوائد القابلة للقياس على نطاق واسع. تقارير التأشيرة tokenized cardمانع من ، المعاملات الحالية انظر a~ تخفيض بنسبة 30 ٪ في الاحتيال عبر الإنترنتو أ~ رفع معدلات التفويض 4.5 ٪مقابل أوراق اعتماد عموم (تأشيرة). يتسارع إصدار الرموز ، مما يتيح المزيد من التحديثات بلا احتكاكات وعدد أقل من المدفوعات الفاشلة (قبول التأشيرة).
تأثير سلسلة القيمة: يحسّن المصدّرون نتائج الموافقة والاحتيال ؛ ويكتسب المستحوذ بيانات اعتماد أكثر استقرارًا ؛ ويقلّل التجار الانخفاضات الكاذبة ؛ ويتمتع المستهلكون بتجديدات سلسة.
Outlook القائم على البيانات (عالمي ، 2025-2027)
-تشير الأدلة إلى التوسع العالمي المستمر للقبول بدون تلامس وبيانات الاعتماد الرمزية. الضغوط التنظيمية واتجاهات الاحتيال (انظرتقرير مكانزي للمدفوعات العالمية) سوف تدفع البنوك إلى الاستثمار في المصادقة ومشاركة البيانات والقبول المحاذاة.
| الصنف | دليل | المصدر |
|---|---|---|
| محافظ رقمية في نظام PS (2023) | حصة 30 ٪ | Worldpay GPR 2024 |
| النقدية في حصة المتجر | 2014: 44٪ → 2024: 15 ٪ | ووردباي |
| نتائج التوكنات | ~ 30 ٪ الحد من الاحتيال عبر الإنترنت ؛ ~ 4.5 ٪ رفع التفويض | تأشيرة |
| تابهو توفون الزخم | 200% YoY النمو العالمي (2025) | تأشيرة |
| سوفتوز القياسية النضج | PCI MPoC v1.1 برنامج متاح | PCI SC |
الفرص والتحديات
الفرص
- اكتساب SMB في softbsoأو taption scale عبر الهاتف ، مما يقلل من احتكاك onboarding.
- نتائج دفع محسنة من رموز الشبكة (موافقات أعلى ، احتيال أقل).
- التجارة المدمجة والتنقل للمبيعات الميدانية والتسليم والأحداث.
- تمايز المحفظة لبنوك tier-2-3من خلال المعايير والحلول المحاذاة.
التحديات
- تعقيد الامتثال عبر PCI MPoC و EMV وخطوط أساس أمان الجهاز.
- إدارة الاحتيال تتطلب بيانات والقياس الحيوي ومشاركة الكونسورتيوم (ماكينزي).
- إدارة التغيير لدعم التاجر والتدريب وعمليات الخدمة.
- التكامل القديم وتزامن دورة حياة الرمز المميز مع المنصات الحالية.
دليل الإجراءات العملية
لصانعي القرارات الاستراتيجية (CEOs/CFOs للبنوك الإقليمية)
- إعطاء الأولوية لقبول الهاتف SoftPOS/tapوالي لتوسيع نطاق الوصول إلى SMB مع رأس المال المنخفض.
- تفويض شبكة التوكنات عبر البطاقة ، التدفقات الحالية لرفع الموافقات والحد من الاحتيال.
- استثمر في شراكات التحليلات والبيانات لتعزيز المصادقة وتقليل الانخفاضات الزائفة.
للمديرين (المدفوعات ، المخاطر ، ذلك)
- حدد حلول mpocOS المدرجة والتحقق من شهادات المختبر لعمليات نشر SoftPOS (PCI SC).
- تمكين إدارة دورة حياة الرمز المميز (التحديثات ، تحديث بيانات الاعتماد) ومحاذاة الاسمية لكلايموفكو.
- ترخيص المقياس والاحتيال KPIs باستخدام بيانات رمز الشبكة (على سبيل المثال ، رؤى VisaNet).
للجماهير العامة
- تبني إجراء لا تلامس ؛ اختر التجار الذين يدعمون tapوتو العادة عبر الهاتف وtokenized.
- حافظ على تحديث الأجهزة واستخدم محافظ موثوقة للاستفادة من بيانات الاعتماد المؤمنة ذات الرموز.
تحقيق القيمة مع شركة SZZT للإلكترونيات ، ЛТД.
شركة SZZT للإلكترونيات ، ЛТД.هو مزود حلول التكنولوجيا المالية (est. 1993) مع نقاط القوة في محطات الدفع الأساسية ، وأكشاك الخدمة الذاتية ، وخدمات المنصة ، وحلول الدفع عبر الهاتف المحمول والخدمات اللينة ، والحلول المصرفية/المستشفيات الذكية. تخدم العلامة التجارية العملاء عبر خمس قارات و 160 دولة ، مع شحن 10 مليون جهاز و 300 طلب براءة اختراع ، مدعومة بشهادات تشمل CMMI و ISP و VISA و PCI و CE.
لـبنوك tier-2-3والباحثون عن التحول الرقميهذا يعني أن الشريك قادر على وضع المعايير المتوائمة/taptoفي toklouts ، ودمج المنصات الجاهزة ، وعمليات البيع القوية بعد البيع التي تحمي اقتصاديات المحفظة مع الارتقاء بتجربة العملاء. لتكييف هذه الاتجاهات مع السوق الخاص بك ،طلب استشارة خبراءأوبدء استعلام.
المراجع
- هيئات المعايير:مجلس معايير الأمان PCI (MPoC)؛EMVCo الدفع Tokenisation.
- الشبكات:تأشيرة تابسوف نمو الهاتف (2025)؛نتائج توكنات التأشيرة؛قبول التأشيرة.
- تحليل السوق:تقرير المدفوعات العالمية Worldpay 2024؛اتجاهات Worldpay في 10 سنوات؛تقرير مكانزي للمدفوعات العالمية.
- دعم القرار:جارتنر(دورات الضجيج ، والرباعي السحرية ، والتشخيص ، وإرشادات الخبراء لاتخاذ قرارات تكنولوجية أسرع وأكثر ذكاءً).